Program „Mieszkanie dla młodych”
(MdM) w pytaniach i odpowiedziach

21. Czy kwota otrzymana w ramach MdM wystarczy jako wkład własny, czy trzeba mieć dodatkowe środki?

Środki otrzymane z budżetu państwa w programie MdM mają zastępować albo uzupełniać wkład własny kredytobiorcy. Trzeba jednak zwrócić uwagę na to, że dofinansowanie wkładu własnego w programie MdM jest obliczane na podstawie średnich wskaźników kosztu 1 m², a nie faktycznej ceny kredytowanego mieszkania lub domu, i obejmuje co najwyżej 50 m² jego powierzchni. Gdy cena za 1 m² jest wyższa od takiego średniego wskaźnika i mieszkanie/dom ma więcej niż 50 m², uzyskane dofinansowanie pokryje mniej niż 10% ceny nieruchomości.

Co prawda obowiązująca od 1 stycznia 2014 r. Rekomendacja S wydana przez Komisję Nadzoru Finansowego wymaga od kredytobiorców wkładu własnego w wysokości przynajmniej 5% wartości nabywanej nieruchomości, ale ostatecznie to banki decydują, jakimi środkami powinien dysponować kredytobiorca. Niektórym może wystarczyć 5%, w innych trzeba mieć nawet 20%. Zależy to też od zdolności kredytowej osoby, która występuje o kredyt.

22. Kiedy złożyć wniosek o dofinansowanie wkładu własnego?

Wniosek o dofinansowanie wkładu własnego składa się w banku udzielającym kredytu łącznie z wnioskiem o kredyt (ale nie później niż 30 września 2018 r.). Dołącza się do niego oświadczenia o spełnieniu poszczególnych warunków programu. We wniosku należy też wskazać termin wypłaty wsparcia (rok i kwartał, jednak nie późniejszy niż IV kwartał 2018 r.).

Bank po pozytywnej weryfikacji wniosku przekazuje go do Banku Gospodarstwa Krajowego, który zarządza Funduszem Dopłat.

23. W jaki sposób wypłacane jest dofinansowanie wkładu własnego?

Wnioskodawca nie dostaje kwoty przyznanego dofinansowania (10 albo 15% średniej ceny 50 m², zależnie od posiadania przez nabywcę dziecka) na swój rachunek. BGK przekazuje przyznane dofinansowanie do banku kredytującego, a ten przelewa je na rachunek dewelopera albo mieszkaniowy rachunek powierniczy wskazany w umowie deweloperskiej:

• po podpisaniu przez nabywcę umowy kupna – gdy dotyczy ona domu oddanego do użytkowania;
• jako ostatnią część świadczeń nabywcy – kiedy dom jest w budowie.

24. Kto może dodatkowo uzyskać spłatę części kredytu i w jakiej wysokości?

O dodatkowe finansowe wsparcie w formie jednorazowej spłaty części kredytu mogą wnioskować nabywcy mieszkań i domów kupionych za kredyt MdM (czyli ci, którzy już otrzymali dofinansowanie wkładu własnego), którym w ciągu pięciu lat od dnia nabycia własności mieszkania bądź domu urodzi się trzecie lub kolejne dziecko (lub je przysposobią) i którzy w tym momencie nadal będą wychowywać co najmniej troje dzieci. Gdyby więc któreś ze starszych dzieci zdążyło się usamodzielnić w tym pięcioletnim okresie od nabycia nieruchomości, a do wychowywanych można było już zaliczyć tylko dwoje z posiadanych dzieci – taka rodzina nie mogłaby uzyskać tej dodatkowej pomocy finansowej.

Spłata części kredytu może zostać przyznana nabywcy tylko raz i wynosi 5% kwoty określonej zgodnie z regułą „powierzchnia do 50 m² razy średni wskaźnik przeliczeniowy” (patrz odpowiedź na pytanie nr 20).

Bank nie może za przyznaną beneficjentowi programu MdM spłatę części kredytu pobrać żadnej opłaty (prowizji).

25. Kiedy złożyć wniosek o dodatkową spłatę części kredytu?

Wniosek o spłatę części kredytu też składa się w banku kredytującym nabycie mieszkania/domu. Trzeba to zrobić w ciągu sześciu miesięcy od narodzin trzeciego albo kolejnego dziecka (pod warunkiem że urodzi się ono w ciągu pięciu lat od kupna nieruchomości).

Środki na spłatę BGK przekaże do banku kredytującego zakup domu, a ten obniży wówczas odpowiednio saldo kredytu (o 5% średniej ceny 50 m²).

26. Jakie kwoty dofinansowania z programu MdM przysługują w poszczególnych województwach?

Kwoty dofinansowania wkładu własnego (maksymalnie 10 lub 15% kosztu odtworzenia 50 m²) i spłaty części kredytu (maksymalnie 5%), które można uzyskać z programu MdM, zmieniają się co pół roku.

Kwotę dopłat przejrzyj tutaj tabela

27. Które banki udzielają kredytów MdM?

Kredytów z dofinansowaniem w ramach programu MdM mogą udzielać tylko te banki, które podpiszą umowę z BGK (wykaz banków jest dostępny na stronie (http://bgk.com.pl/komunikaty-mdm). Do końca stycznia do programu przystąpiły: PKO BP, Pekao S.A., Getin Noble Bank, Alior Bank, Spółdzielcza Grupa Bankowa, Bank Ochrony Środowiska (wnioski przyjmuje od 31.03.2014 r.), Zrzeszenie Banków Spółdzielczych BPS (wnioski od 1.04.2014 r.).

28. Jakie są wymagania co do okresu spłaty i kwoty kredytu?

Okres spłaty kredytu MdM wynosi co najmniej 15 lat (na przynajmniej tyle lat musi być rozpisany harmonogram spłaty rat miesięcznych, ale nie wyklucza to możliwości wcześniejszej spłaty zadłużenia na warunkach ustalonych przez bank).

Musi to być kredyt w polskich złotych, a wysokość raty ani kwota kredytu pozostającego do spłaty nie mogą być uzależnione od zmian kursów walut.

Kwota kredytu nie może być niższa niż połowa ceny kupna mieszkania/domu.

O pozostałych warunkach przyznawania kredytów – o ich koszcie, zasadach oceny zdolności kredytowej, wymaganych zabezpieczeniach - decydują banki.

29. Czy można wziąć kredyt MDM razem z rodzicami?

Tak, co prawda zgodnie z ustawą stroną umowy kredytu musi być nabywca domu (małżonkowie lub osoba samotna), ale jest możliwe, by do tej umowy przystąpili jego bliscy, na przykład rodzice czy rodzeństwo, jeżeli nabywca nie ma wystarczającej zdolności kredytowej. Osoby te nie mogą być jednak współwłaścicielami nabywanej nieruchomości.